Обеспечение заявки, исполнение контракта, возврат аванса, гарантийные обязательства. Реестровые электронные БГ с регистрацией в ЕИС.
Банковские гарантии по 44 ФЗ — быстро, онлайн, без ошибок
Тендер Финанс
«ТендерФинанс» уже 10 лет помогает компаниям работать по 44‑ФЗ и не терять контракты из‑за ошибок в документах. Требования к участникам и к банковским гарантиям ужесточились, полностью перешли в цифру — мы выстроили процессы так, чтобы вы спокойно проходили контроль и успевали в сроки.
Преимущества для вас
Полностью онлайн: КЭП, ЭДО, работа в ЕИС
Оформление без залога и поручителей — по решению банка
Учитываем последние изменения 44‑ФЗ и практику контроля
Только реестровые электронные БГ, проверка записи в реестре Казначейства
Выпуск БГ от 1 дня
(при одобренном профиле)
(при одобренном профиле)
Обеспечение заявки по 44-ФЗ
Виды банковских гарантий по 44 - ФЗ
Электронные банковские гарантии по 44‑ФЗ делятся на четыре основных вида. Для каждого вида мы подбираем банк‑гарант, форматируем текст БГ под требования заказчика и закона и обеспечиваем регистрацию в реестре ЕИС.
Когда требуется и на какой срок
БГ на обеспечение заявки нужна при участии в закупке, если заказчик установил обеспечение. Конкретные параметры всегда указаны в извещении и документации в ЕИС. Срок действия гарантии должен покрывать период подачи и рассмотрения заявок, подведения итогов и заключения контракта.
Обеспечение заявки по 44‑ФЗ
Эта банковская гарантия нужна для участия в закупках по 44‑ФЗ без внесения денежных средств на спецсчет. Электронная БГ на обеспечение заявки особенно актуальна для МСП, где важно сохранить оборотный капитал.
Подача заявок и проверка БГ полностью цифровизированы: неправильно оформленная или нерегистрируемая в реестре ЕИС гарантия фактически блокирует участие в закупке.
Размер обеспечения заявки привязан к НМЦК
- как правило — до 5 % от НМЦК;
- конкретное значение указывается в документации;
- занижение суммы даже на небольшую величину — формальный повод для отказа.
- прямое указание, что гарантия безотзывная и безусловная
- исполнение по первому требованию заказчика (с ограниченным перечнем документов)
- номер извещения / идентификатор закупки в ЕИС
- реквизиты заказчика и участника
- сумма и срок действия БГ
- порядок и срок платежа (обычно не более 5 рабочих дней)
- указание на обязательную регистрацию в реестре банковских гарантий ЕИС
- отсутствие дополнительных условий, ухудшающих права заказчика
Все наши электронные банковские гарантии на обеспечение заявки являются реестровыми и вносятся в реестр ЕИС.
- учредительные и регистрационные документы
- финансовая отчетность за последние 1–2 года
- справки о кредитной нагрузке и обязательствах
- выписки по расчетным счетам
- информация о действующих госконтрактах и история исполнения
- проект или подписанный госконтракт
- ориентировочно 1–5 рабочих дней после предоставления полного пакета
- при действующем лимите и положительной истории — возможно быстрее
- подписание — дистанционно, с использованием КЭП и ЭДО
- регистрация БГ в реестре Казначейства с последующей проверкой записи
- комиссия выше, чем по обеспечению заявки
- на ставку влияют: вид контракта (поставка/работы/услуги), отрасль, срок, сумма;
- финансовое состояние компании и наличие залога;
- для надежных клиентов и МСП возможны ставки от 2,5 % годовых (по решениям банков).
- несоответствие суммы/срока требованиям документации
- неверные реквизиты контракта или заказчика
- неполные или противоречивые формулировки оснований обращения
- выбор банка, не отвечающего установленным требованиям
- технические ошибки при регистрации БГ в ЕИС
Бансковская гарантия на возврат аванса по 44- ФЗ
Если по контракту предусмотрен аванс, заказчик часто требует отдельную банковскую гарантию на возврат аванса. Такая БГ защищает заказчика от риска нецелевого использования авансированных средств.
- Используется, когда контракт предусматривает авансовый платеж.
- Заказчик защищает себя от риска непоставки или срыва сроков: если поставщик не отрабатывает аванс, заказчик вправе предъявить требование к банку.
- Срок действия БГ охватывает период от перечисления аванса до его полного зачета или возврата по условиям контракта.
- Как правило, равен сумме аванса (или доле, установленной заказчиком)
- Размер явно прописывается в контракте;
- Сумма в БГ должна полностью совпадать с условиями договора.
- Обязательство банка вернуть неотработанный аванс по первому требованию
- Прямая привязка к конкретному контракту: номер, дата, предмет
- Сумма аванса / лимит ответственности банка
- Безотзывность, безусловность, исполнение по первому требованию
- Указание на обязательную регистрацию в реестре ЕИС
- Базовый корпоративный и финансовый пакет
- Госконтракт с условиями авансирования
- График перечисления и зачета аванса
- При необходимости — бизнес‑план проекта, структура затрат, подтверждение опыта аналогичных контрактов
Для крупных сумм аванса банк может запросить расширенный пакет финансовых документов либо обеспечение (залоги, поручительства). Мы заранее оцениваем требования разных банков и подбираем оптимальный вариант.
- Ориентировочно 2–7 рабочих дней (зависит от суммы и отрасли)
- Банки более внимательно анализируют риск, поэтому важны корректные данные и прозрачная структура сделки
- Весь документооборот — дистанционно, с КЭП и ЭДО
Обычно сопоставима или немного выше, чем по БГ на исполнение контракта
- ставка зависит от размера аванса, срока, отрасли и рисков;
- для устойчивых компаний и МСП возможны решения без залога;
- индивидуальные условия — после анализа документов.
- Некорректная сумма аванса
- Неясные или неверные формулировки оснований для выплаты
- Слабая привязка к контракту и графику авансирования
- Отсутствие упоминания о реестре ЕИС
Мы внимательно сверяем текст БГ с контрактом, чтобы заказчик принял гарантию без замечаний.
Банковская гарантия на гарантийные обязательства по 44‑ФЗ
После исполнения контракта заказчик может устанавливать гарантийный срок на выполненные работы, поставленное оборудование или услуги. Для его обеспечения требуется отдельная банковская гарантия. Нужна, когда контракт включает гарантийный срок эксплуатации товара, результата работ или услуги. БГ покрывает риск того, что поставщик не выполнит гарантийный ремонт или не устранит дефекты.
Срок действия гарантии должен полностью закрывать весь гарантийный период, установленный в контракте
(часто — на годы вперед).
Срок действия гарантии должен полностью закрывать весь гарантийный период, установленный в контракте
(часто — на годы вперед).
Размер и лимиты
- Определяется документацией закупки
- Может рассчитываться как процент от цены контракта или от стоимости отдельных позиций
- Сумма в БГ должна совпадать с условиями обеспечения гарантийных обязательств
Мы оцениваем параметры контракта и предлагаем оптимальный размер БГ с учетом требований заказчика и минимизации нагрузки на компанию.
Содержание БГ
- Подтверждать ответственность принципала за качество работ, товаров или услуг в течение гарантийного периода;
- Содержать указание на конкретный контракт и его гарантийные условия;
- Включать стандартные требования ст. 45 44‑ФЗ (безотзывность, безусловность, платеж по первому требованию, реестровая форма, отсутствие лишних условий);
- Устанавливать порядок предъявления требований и срок их удовлетворения.
- Все гарантийные БГ по 44‑ФЗ оформляются как электронные и заносятся в реестр Казначейства, что упрощает их проверку заказчиком.
Документы
- Контракт с прописанными гарантийными сроками и условиями
- Документы о приёмке (при оформлении БГ после выполнения работ/поставки)
- Финансовый пакет компании
- Информация о статистике по рекламациям и гарантийным случаям (по запросу банка)
Сроки и процесс
- Обычно 2–5 рабочих дней, при сложных проектах — индивидуально
- При наличии лимита и истории БГ — ускоренное рассмотрение
- Дистанционное согласование и подписание документов
Стоимость (сильно зависит от срока и отрасли)
- Длинные гарантийные периоды = более высокая итоговая стоимость;
- Банки оценивают риск долгосрочных гарантийных обязательств;
- Возможна поэтапная оплата комиссии при продолжительных сроках.
- Мы помогаем сбалансировать стоимость гарантии и требования заказчика за счет подбора банка и условий.
Ошибки и отказы
- Срок действия БГ меньше гарантийного периода по контракту
- Размытые или противоречивые основания для обращения заказчика
- Ошибки в сумме или реквизитах контракта
- Отсутствие ссылки на выполнение требований ст. 45 44‑ФЗ
- Наши юристы проверяют текст гарантийной БГ по 44‑ФЗ, чтобы избежать претензий со стороны заказчика.
Требования к БГ по 44‑ФЗ и к банку‑гаранту
Банковская гарантия по 44‑ФЗ должна одновременно соответствовать закону, подзаконным актам и конкретной документации закупки. Несоблюдение любого из этих блоков приводит к отклонению БГ заказчиком.
Обязательные условия БГ по 44‑ФЗ
В тексте гарантии должны быть:
- безотзывность и безусловность обязательств банка;
- обязанность банка уплатить сумму по первому требованию бенефициара;
- точное указание суммы гарантии и срока ее действия;
- четкое определение обеспечиваемых обязательств: заявка, исполнение контракта, возврат аванса или гарантийные обязательства;
- реквизиты контракта или закупки, данные заказчика и принципала;
- порядок предъявления требований и срок их удовлетворения;
- прямое отсутствие условий, ограничивающих права заказчика на получение платежа.
- все наши банковские гарантии по 44‑ФЗ являются реестровыми и соответствуют ст. 45 44‑ФЗ.
Требования к банку‑гаранту
- Соответствие установленным критериям по капиталу и устойчивости
- Действующая лицензия
- Включение в актуальные перечни банков‑гарантов, публикуемые регулятором
- Техническая возможность регистрации БГ в реестре Казначейства
- «ТендерФинанс» сотрудничает только с проверенными банками‑партнерами, соответствующими актуальным требованиям законодательства. Это исключает риск отклонения гарантии из‑за несоответствия банка.
Стоимость и условия банковской гарантии по 44‑ФЗ
Комиссия по банковской гарантии формируется индивидуально, но всегда базируется на понятных факторах.
На комиссию влияют:
На комиссию влияют:
- тип БГ: заявка / исполнение / аванс / ГО;
- сумма и срок гарантии;
- отрасль и риск‑профиль контракта;
- финансовое состояние и долговая нагрузка компании;
- наличие/отсутствие залога и поручителей;
- необходимость срочного выпуска.
- После ужесточения контроля финансовой устойчивости банки более детально смотрят на ликвидность, долговую нагрузку и историю компании. Мы заранее подсвечиваем слабые места и подсказываем, как их корректно отразить в документах, чтобы не получить отказ.
Варианты оформления
- без залога и поручителей — по решению банка, чаще при устойчивых показателях и «чистой» истории;
- с залогом, депонированием или поручительством — если риски выше.
Комиссия
Комиссия обычно выражается в процентах годовых от суммы БГ с учетом срока.
По ряду банков возможны:
Окончательный тариф устанавливает банк после анализа полного пакета документов. Онлайн‑калькулятор на сайте дает ориентировочные значения и не является офертой.
- Для краткосрочных и малых сумм действует минимальная комиссия.
По ряду банков возможны:
- спецтарифы для МСП;
- рассрочка или поэтапная оплата комиссии;
- индивидуальные условия при пакете гарантий и комплексном финансировании (займы, тендерные кредиты).
Окончательный тариф устанавливает банк после анализа полного пакета документов. Онлайн‑калькулятор на сайте дает ориентировочные значения и не является офертой.
Документы для оформления БГ по 44‑ФЗ
Список документов зависит от вида БГ, правовой формы и требований конкретного банка,
но есть базовый набор, который нужен почти всегда.
Базовый список:
Специфика по видам БГ:
Требования к документам для ООО, ИП и АО могут отличаться. Мы заранее сообщаем, какие документы обязательны, а какие — опциональны, и предоставляем удобный чек‑лист.
но есть базовый набор, который нужен почти всегда.
Базовый список:
- Учредительные документы (устав, решение/протокол, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП);
- ИНН, ОГРН, карточка компании с реквизитами;
- Паспорта и ИНН руководителя и учредителей (для ООО/АО);
- Бухгалтерская отчетность за 1–2 последних года и текущий период;
- Управленческая отчетность и выписки по счетам (по запросу банка);
- Анкета заемщика/принципала и краткое описание деятельности компании;
- Документы по конкретной закупке: извещение, документация, проект контракта.
Специфика по видам БГ:
- Обеспечение заявки — извещение, документация закупки, проект контракта
- Исполнение контракта — контракт, графики исполнения, допсоглашения (если есть)
- Возврат аванса — контракт с условиями авансирования, график авансов и зачёта
- ГО — контракт, условия гарантийного обслуживания, гарантийные сроки
Требования к документам для ООО, ИП и АО могут отличаться. Мы заранее сообщаем, какие документы обязательны, а какие — опциональны, и предоставляем удобный чек‑лист.
Как получить банковскую гарантию:
Мы строим процесс так, чтобы снять нагрузку с вас и уложиться в сроки закупки.
Регистрация в реестре ЕИС
После подписания документов банк выпускает электронную БГ и вносит ее в реестр Казначейства. Вы получаете реестровый номер для проверки в ЕИС.
Заявка и скоринг
Вы оставляете заявку на сайте, через калькулятор или мессенджер, прикладываете базовые документы и информацию о закупке. Мы проводим предварительный скоринг.
Предварительное решение
В течение заранее оговоренного времени (как правило, от 2 до 8 рабочих часов) мы предоставляем ориентировочные условия: сумму, срок, ставку, список документов.
Выдача БГ и сопровождение
Гарантия передается вам в электронном виде, вы прикрепляете ее к заявке или контракту в ЕИС. При необходимости мы сопровождаем согласование с заказчиком.
Одобрение банка
Все этапы можно пройти дистанционно: документы и договоры подписываются КЭП, обмен ведется через ЭДО, электронная банковская гарантия по 44‑ФЗ оформляется полностью онлайн.
За процесс отвечает персональный менеджер.
Проверка банковской гарантии в реестре ЕИС / Казначействаю. Чтобы заказчик принял БГ, она должна быть реестровой и проверяемой через официальный сервис.
За процесс отвечает персональный менеджер.
Проверка банковской гарантии в реестре ЕИС / Казначействаю. Чтобы заказчик принял БГ, она должна быть реестровой и проверяемой через официальный сервис.
Мы направляем пакет документов в один или несколько банков‑партнеров, согласуем условия и лимиты. Выбираем оптимальный вариант по ставке и срокам.
Как проверить БГ по 44‑ФЗ
Сверьте:
- сумму гарантии;
- срок действия;
- ФИО/наименование принципала;
- данные заказчика (бенефициара);
- вид гарантии и реквизиты контракта/закупки
Проводим финансовый анализ компании
и определяем подходящие банки
Перейдите на официальный сервис Казначейства/ЕИС по проверке реестровых банковских гарантий
3
2
1
С нашей стороне мы дополнительно проверяем корректность внесения БГ в реестр и оперативно устраняем технические расхождения при их возникновении.
Признаки сомнительной банковской гарантии
- Отсутствие записи в реестре ЕИС при заявлении, что БГ «реестровая»;
- Предложения оформить БГ по 44‑ФЗ без проверки документов и за «фиксированную низкую сумму»;
- Использование банков, не входящих в установленные перечни;
- Расхождения в сумме, сроке или реквизитах между текстом БГ и данными в реестре.
Мы работаем только с легальными банковскими гарантиями по 44‑ФЗ, проверяем каждую запись в реестре и не используем «серые» схемы.
Забудьте о рисках
Примеры расчета (кейсы‑калькуляции)
Чтобы вам было проще ориентироваться, приводим несколько типовых сценариев.
- Тип БГ: обеспечение заявки по 44‑ФЗ
- НМЦК: 10 000 000 ₽
- Размер обеспечения: 1 % (100 000 ₽)
- Срок БГ: 90 дней
- Ориентировочная комиссия: от ХХХ ₽
- Срок выпуска: от 1 рабочего дня
- Банк‑партнер: крупный федеральный банк из перечня Минфина
- Тип БГ: исполнение контракта по 44‑ФЗ
- Цена контракта: 50 000 000 ₽
- Размер обеспечения: 10 % (5 000 000 ₽)
- Срок БГ: 18 месяцев
- Ориентировочная комиссия: от ХХХ % годовых
- Срок выпуска: 2–3 рабочих дня при готовом пакете документов
- Банк‑партнер: специализированный банк, аккредитованный для госзаказа
- Тип БГ: возврат аванса по 44‑ФЗ
- Сумма аванса: 5 000 000 ₽ (30 % цены контракта)
- Срок БГ: до полного освоения аванса — 9 месяцев
- Ориентировочная комиссия: от ХХХ % годовых
- Срок выпуска: 2 рабочих дня
- Банк‑партнер: универсальный банк с опытом крупных корпоративных проектов
Банки с которыми мы сотрудничаем
